Що таке скам в криптовалюті

Що таке скам в криптовалюті – шахрайські схеми та способи захисту. З розвитком інтернет-технологій і зростанням популярності онлайн-інвестицій загроза скамів в криптовалюті постійно збільшується. Цьому сприяє анонімність криптовалютних переказів і бажання новачків швидко розбагатіти. У цій статті розповімо про поширені види шахрайства з криптовалютою, а також про те, як їх виявити та уникнути.

Криптовалютний скам – це шахрайські компанії, які обманюють користувачів за допомогою криптовалют. Криптовалюти – це цифрові активи, які можуть використовуватися, як платіжний засіб. Шахрайство можливе завдяки тому, що в багатьох країнах досі відсутні жорсткі законодавчі норми щодо регулювання цих активів. Відсутність законодавчої бази уможливлює різноманітні шахрайські схеми, якими активно користуються нечисті на руку стартапи, біржі цифрових активів та приватні особи для отримання незаконного прибутку.

Дуже популярне шахрайство і на токенах. Токени – це різновид цифрових активів, який не є платіжним засобом, і використовуються для представлення цифрового балансу в деякому активі або ж доступу до деяких сервісів у криптопроєкті. У деяких випадках токени являють собою навіть якийсь аналог цінних паперів – акцій або ж облігацій. Шахрайство на токенах ще більш поширене, оскільки для них не потрібно створювати власний блокчейн. Токени можна створити на готових платформах. Наприклад, платформа Ethereum дає змогу створити токени стандарту ERC20, ERC23, ERC721, ERC1155 тощо. Завдяки простоті створення і практично повній відсутності контролю, криптовалютні шахраї успішно розробляють схеми з обману клієнтів.

Як влаштовані сками в криптовалюті

Залежно від цілей, які переслідують шахраї, сками зазвичай ділять на 2 категорії:

Доступ до конфіденційної інформації. Шахраї прагнуть отримати доступ до гаманця або інших чутливих даних, таких як паролі або коди безпеки. Іноді це може бути доступ до комп’ютера або смартфона жертви.
Введення в оману. Схеми, за яких ошукані користувачі добровільно переказують свої криптовалюти шахраям, піддаючись на фальшиві пропозиції щодо вкладень або бізнес-проєктів. Зазвичай це відбувається через вигадані історії або підставних осіб.

Але ця класифікація не виключає й інших схем, за яких користувачі можуть втратити свої криптовалюти, зв’язавшись зі скамерами.

За даними Chainalysis: Кількість транзакцій, пов’язаних із незаконною діяльністю, складає від 0.3% до 0.5% від загальної кількості. Кількість скамів має тенденцію до зростання починаючи з 2018 року. Сума криптовалют, яку шахраї отримали на свої гаманці, склала майже $40 мільярдів.

Нехай не вводить в оману зниження суми у 2023 році, оскільки при виявленні адрес скамерів є часовий лаг. І початкове число в $24.2 мільярдів для 2023 року може збільшитися в 1,5-2 рази в міру того, як розкриються нові факти у 2024 році.

Популярні схеми шахрайства з криптовалютою

Схем шахрайства з криптовалютами існує дуже багато. Тут діють як унікальні способи незаконного отримання грошей, так і загальні, характерні для інших активів. Розглянемо приклади махінацій із цифровими активами, які часто використовуються зловмисниками.

Скам-маскування

Шахраї створюють підроблені біржі, гаманці або торгові платформи для торгівлі криптовалютою, що обіцяють високий дохід. Спочатку все виглядає легітимно, але під час спроби вивести гроші доступ блокується.

Ознаки: обіцянки гарантованих доходів, підроблені відгуки, тиск з метою вкласти більше грошей, неможливість виведення коштів.

Приклад: У 2020 році платформа Arbistar раптово припинила виплати, оголосивши про “технічні проблеми”, через які інвестори втратили близько $1 мільярда. Пізніше з’ясувалося, що це була схема Понці. Кошти більш ніж 120 тисяч вкладників не повернули.

Фішинг

Цей вид скаму – старий і улюблений метод аферистів. Мета – отримати доступ до твоїх облікових даних: логінів, паролів, ключів криптовалютних гаманців. Шахраї можуть маскуватися під відомі компанії, як-от Amazon, Binance або сайти банку, щоб користувач сам надав особисту інформацію. Скамери можуть приваблювати жертв, надсилаючи листи або повідомлення з посиланнями на фальшиві сайти, де користувачів просять ввести дані для входу.

Наприклад, схема може бути такою. Користувачеві приходить повідомлення про початок транзакції та пропонується посилання для її скасування. Саме посилання веде на шахрайський сайт. І коли ти поспішиш скасувати крадіжку своєї крипти, імпульсивно перейшовши за фішинговим посиланням, то сам зіллєш скамерам свої дані. Ось як може виглядати подібний фішинговий лист:

Для захисту від фішингу:

Не слід вводити конфіденційну інформацію за посиланнями з електронних листів;
Завжди краще відвідувати сайт безпосередньо, всупереч гаданій справжності посилання;
Перевіряти домени, де вводите особисті дані: чи немає в них “друкарських помилок”. Наприклад, замість binance.com може бути написано biananc.com

«Раг-пулл» (Rug Pull)

Творці проєкту активно рекламують новий токен або криптовалюту, обіцяючи високі доходи. Щойно зібрано значну суму, творці виводять усі кошти та зникають. Часто все списують на технічні проблеми.

Ознаки: агресивна рекламна кампанія, відсутність достовірної інформації про розробників, проєкт раптово обвалюється після початкового успіху.

Приклад: Проєкт YAM Finance 2020 року залучив мільйони доларів, але помилка в коді призвела до втрати понад $750 млн і проєкт збанкрутував.

Романтичний скам

Шахраї часто використовують сайти знайомств. Скамери можуть місяцями впливати на почуття жертв, поступово залучаючи їх до романтичних стосунків. Щойно довіру встановлюють, розмови переходять на нібито вигідні можливості у сфері криптовалюти, унаслідок чого відбувається передача монет або облікових даних. Схема може здатися наївною, але за даними Chainalysis, унаслідок цього виду скаму жертви втратили понад $7.7 мільярда 2021 року.

Приклад. 24-річна Ніколь Хатчінсон (на скріншоті з програми CBS) зі штату Теннесі втратила 390 000 доларів, які належали їй та її батькові. Це був скам на сайті знайомств Hinge.

Якщо партнер із сайту знайомств відмовляється від відеодзвінків і побачень в офлайні, а натомість пропонує інвестувати в криптовалюти – подумай, можливо, ти потенційна жертва скаму.

Шахрайські токени

Зловмисники відправляють користувачам токени, які, на перший погляд, здаються цінними. При спробі їх продати запускається смартконтракт, який краде реальні активи користувача. Також бувають цільові запуски токенів з метою проведення памп і дамп схем. Їхнє завдання – накачати курс криптовалюти до межі, щоб потім продати все на максимумі, залишивши інвесторів із нічого не вартими “фантиками” у вигляді монет.

Ознаки: монети підозрілого походження.

Приклад: 2021 року токен SQUID, натхненний серіалом “Гра в кальмара”, залучив мільйони. Після раптового зникнення розробників інвестори втратили $3,38 млн.

Памп и дамп

Памп (pump) – накачати. Дамп (dump) – скинути. За цієї схеми шахраї переконують тебе купити маловідому криптовалюту за “низькою ціною” з обіцянками, що її вартість от-от злетить. Ба більше, у Телеграмі та інших соціальних мережах організовують спільноти, де люди збираються з метою почати активно скуповувати певний крипто-актив у конкретний час. Це призводить до швидкого зростання активу (особливо якщо ринок неліквідний) і, як наслідок, залучення інших покупців. Коли ціна дійсно зростає (памп) після таких скоординованих купівель, приходить спокуса зафіксувати збитки, що призводить до лавини продажів, обвалу (дампу) ринку і часто – збитків для тих, хто вирішив узяти участь у схемі.

Приклад. Пампери координують купівлю токена IZI, у результаті його ціна злітає.

Теоретично на пампах і дампах можна заробити (хоча це не схоже на роботу, а скоріше на азартну гру). Але тут є кілька суттєвих проблем:

увійти в позицію за низькою ціною може бути складно через швидкість реакції та прослизання;
можуть бути складнощі з виходом з позиції за сприятливою ціною;
на централізованих та цивілізованих ринках акцій це називається маніпуляцією і переслідується за законом.

Фейкові новини

Приклад. Історія з фейковим новинним повідомленням про партнерство між Litecoin і Walmart, яка сталася у вересні 2021 року. Спочатку до преси потрапило повідомлення, нібито від Walmart, у якому йшлося про те, що найбільший ритейлер США почне приймати Litecoin як оплату. Цю новину поширила безліч великих інформаційних агентств і криптовалютних новинних платформ. Спочатку інформація була опублікована на сайті GlobeNewswire – відомому своєю репутацією достовірного джерела корпоративних пресрелізів. Після публікації вартість Litecoin миттєво зросла. Однак незабаром Walmart виступив з офіційною заявою, в якій спростував співпрацю з Litecoin. Виявилося, що пресреліз був фальшивим (скамер отримав доступ до логіна і пароля одного з редакторів GlobeNewswire). Після цього роз’яснення вартості Litecoin різко впала (як показує ведучий CNBC на скріншоті нижче), повернувшись до попередніх рівнів.

Цей випадок показав, як чутливі ринки криптовалют до інформаційних потоків. Завжди потрібно мати запасний план, навіть якщо інформація, яка веде тебе до ухвалення інвестиційних рішень, здається отриманою з достовірних джерел.

Афери з виплатами

Зловмисники обіцяють подвоїти або повернути криптовалюту, якщо користувач переведе їм невелику суму. Часто такі схеми реалізують за допомогою реальних або фальшивих акаунтів знаменитостей.

Ознаки: обіцянки “подвоїти” інвестиції, повідомлення від імені знаменитостей про розіграші криптовалюти, наполегливі прохання переказати гроші.

Приклад: 2020 року хакери зламали акаунти Ілона Маска, Білла Гейтса та інших знаменитостей в X (колишній “Твіттер”), розмістивши повідомлення про “роздачу” біткоінів. Жертви втратили понад $120 тис.

Схеми "пральні"

Шахраї пропонують “роботу” з обробки криптовалютних транзакцій, фактично втягуючи жертв у відмивання грошей через криптовалютні та банківські рахунки.

Ознаки: пропозиції роботи з мінімальними вимогами, обіцянка високої оплати за переказ коштів, необхідність відкриття нових криптовалютних рахунків.

Приклад: 2021 року злочинна мережа у США наймала людей для “конвертації” коштів у криптовалюту, залучаючи їх у відмивання грошей для незаконних операцій. Шахраї обіцяли високий дохід за мінімальні зусилля, але в підсумку учасники схеми виявилися замішані у злочинних транзакціях.

Найгучніші сками в криптовалюті

OneCoin. Цей скам став одним із наймасштабніших, збитки склали близько $25 мільярдів. OneCoin представляв себе як криптовалюту, але насправді був пірамідою, де не існувало реального блокчейну.

У 2014 році болгарська бізнесвумен Ружа Ігнатова запустила проєкт OneCoin, нову криптовалюту, метою якої було конкурувати з біткоінами. Афера розкрилася через 2 роки, Ігнатову спіймати не вдалося, хоча газета Le Monde (скріншот вище) у 2024 опублікувала інформацію про те, що Ігнатова через близьких осіб інвестує в елітну нерухомість у Дубаї.

BitConnect (2016-2018). Ця платформа обіцяла величезний прибуток від інвестицій у їхню криптовалютну програму кредитування. Після набору популярності та залучення близько $4 мільярдів, платформа впала, а власників звинувачено в організації піраміди.

Bitclub Network (2014-2019). Цей скам, який стверджував, що займається майнінгом Bitcoin, також виявився пірамідою. Організатори переконали інвесторів вкласти до $722 мільйонів в обладнання для майнінгу, якого або не існувало, або використовувалося неефективно.

FTX. Ця криптовалютна біржа обвалилася у 2022-му, спричинивши втрати клієнтів більш ніж на $8 мільярдів. Крах FTX був викликаний низкою фінансових порушень і недостатньою ліквідністю на платформі.

PlexCoin (2017 рік). Проєкт обіцяв користувачам понад 1300% прибутку за місяць, що викликало підозри й втручання регуляторів. Творців PlexCoin звинуватили в шахрайстві, а проєкт зупинили.

The DAO (2016). Не стільки скам, скільки хакерська атака, внаслідок якої було вкрадено понад $50 мільйонів в Ethereum. Це призвело до значної суперечки у спільноті Ethereum і подальшого хардфорку валюти.

Mt. Gox. Одна з перших і найбільших бірж криптовалют Mt.Gox збанкрутувала після того, як хакерами було вкрадено близько 850,000 Bitcoin. У 2024 році Reuters написав, що постраждалі клієнти Mt.Gox отримають компенсації з розрахунку ціни BTC у $483. Таким чином, біржа відшкодує $68.5 млн клієнтам замість $8.7 млрд

Як захиститися від криптошахраїв

Ось основні заходи захисту від криптовалютних шахрайств:

1.Використовуйте тільки офіційні сайти та додатки:

Завантажуйте гаманці та додатки для торгівлі криптовалютою тільки з офіційних джерел, таких як Google Play або Apple Store. Уникайте сторонніх сайтів або посилань.
Регулярно перевіряйте URL сайтів, щоб переконатися, що вони справжні. Фальшиві сайти часто використовують дуже схожі домени.

2. Ніколи не передавайте приватні ключі:

Приватні ключі – це особиста інформація, і їх у жодному разі не можна передавати нікому. Жодна платформа або гаманець не попросить вас надати цю інформацію.
Використовуйте офлайн або апаратні гаманці для зберігання великих сум.

3. Увімкніть двофакторну автентифікацію (2FA):

Завжди використовуйте 2FA для своїх криптогаманців і бірж. Це додасть додатковий рівень захисту та ускладнить доступ до вашого облікового запису.

4. Уникайте пропозицій з нереальними доходами:

Шахраї часто обіцяють високі гарантовані доходи, які на практиці неможливі. Завжди ставтеся з підозрою до пропозицій з “гарантованими прибутками” або до обіцянок подвоїти інвестиції.

5. Не вводьте дані на невідомих сайтах:

Не вводьте логіни та паролі на незнайомих платформах або підозрілих сайтах. Фальшиві біржі та гаманці можуть красти дані користувачів для крадіжки їхньої криптовалюти.

6. Перевіряйте відгуки та документи проєкту:

Якщо плануєте інвестувати в нові криптопроєкти, завжди перевіряйте їхню репутацію. Шукайте відгуки, вивчайте whitepaper проєкту на наявність помилок і деталей.

7. Захистіть свої пристрої:

Використовуйте надійне антивірусне ПЗ і уникайте встановлення підозрілих розширень браузера, які можуть вкрасти дані гаманця.

Ці кроки допоможуть уникнути втрати коштів і убезпечити ваші криптовалютні активи від шахраїв.

Підсумок

Криптовалюти – це один із найпопулярніших інвестиційних активів сучасності. Деякі інвестори працюють тільки з ними, деякі використовують для диверсифікації інвестиційного портфеля. Однак підвищений інтерес з боку трейдерів та інвесторів до криптоактивів підвищує інтерес до них і з боку шахраїв. З огляду на те, що криптовалюти в більшості країн світу досі не регулюються, тож розраховувати на допомогу держави не доводиться. Єдине, що допоможе вам уникнути зустрічі з шахраями – ваша власна пильність. Ставтеся акуратно до вибору криптовалютних проєктів. Підключіть якомога більше засобів захисту облікового запису, і вибирайте тільки надійні криптобіржі. Завжди перевіряйте інформацію, яка надходить із зовнішніх джерел.

Цікавлять основи криптовалюти? Напишіть нам і ми Вам допоможемо розібратися у цьому.